Komornik zajął konto —
co robić? Pilne odpowiedzi.

Zablokowane konto to jeden z najbardziej stresujących momentów dla dłużnika. Masz jednak konkretne prawa: kwotę wolną, której bank nie odda komornikowi, świadczenia w całości wyłączone spod egzekucji i tygodniowy termin na zaskarżenie błędnych działań. Poniżej wszystko, co musisz wiedzieć, z kwotami aktualnymi na 2026 rok.

Komornik zajął konto, co robić w pierwszej kolejności?

Ustal, który komornik prowadzi sprawę i jakiego wierzyciela dotyczy zajęcie. Te dane znajdziesz w zawiadomieniu o zajęciu albo w banku, który ma obowiązek podać Ci sygnaturę sprawy i dane kancelarii komorniczej. Sprawdź też, czy bank zostawił Ci kwotę wolną od zajęcia, i nie podejmuj nerwowych ruchów, bo środki do wysokości limitu możesz normalnie wypłacać.

Kolejny krok to weryfikacja podstawy egzekucji: czy dług nie jest przedawniony i czy wcześniej doręczono Ci nakaz zapłaty. Jeśli cokolwiek budzi wątpliwości, skonsultuj się z prawnikiem. Czas ma znaczenie, bo na zaskarżenie czynności komornika masz tylko tydzień.

Ile komornik może zabrać z konta w 2026 roku?

Bank musi zostawić Ci do dyspozycji kwotę wolną od zajęcia. W 2026 roku wynosi ona 3 604,50 zł miesięcznie, czyli 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę brutto (4 806 zł). Wszystko powyżej tej kwoty bank blokuje i przekazuje komornikowi. Jeśli w danym miesiącu masz na koncie mniej niż 3 604,50 zł, komornik nie otrzyma nic.

Limit odnawia się pierwszego dnia każdego miesiąca i obowiązuje łącznie na wszystkich Twoich rachunkach, a niewykorzystana część przepada i nie przechodzi na kolejny miesiąc. Przykład: jeśli w miesiącu na konto wpływa 5 000 zł, komornik może zająć 1 395,50 zł, a 3 604,50 zł pozostaje do Twojej dyspozycji.

Czego komornik nie może Ci zabrać z konta?

Z mocy ustawy spod egzekucji wyłączone są w szczególności: świadczenie wychowawcze 800+, świadczenia rodzinne, alimenty otrzymywane na dzieci, świadczenia z pomocy społecznej, dodatki osłonowe i energetyczne oraz trzynasta i czternasta emerytura. Podstawą są art. 829 i 833 Kodeksu postępowania cywilnego oraz przepisy ustaw o poszczególnych świadczeniach.

W praktyce bank rozpoznaje te wpływy po tytule przelewu i powinien wyłączać je z blokady automatycznie. Jeśli mimo to chronione świadczenie zostało pobrane, złóż reklamację w banku i pismo do komornika z potwierdzeniem charakteru wpływu. Dobrą praktyką jest osobne konto wyłącznie na świadczenia, wtedy łatwiej wykazać ich pochodzenie. Zasady zajęcia świadczeń z ZUS opisaliśmy w artykule Czy komornik może zająć emeryturę lub rentę.

Pensja wpływa na zajęte konto. Czy jest chroniona podwójnie?

Nie. Ochrona wynagrodzenia, czyli potrącenie maksymalnie 50% u pracodawcy, i kwota wolna na rachunku to dwa osobne mechanizmy, które się nie sumują. Gdy pensja po potrąceniu trafia na zajęte konto, jest traktowana jak zwykłe środki na rachunku i chroni ją wyłącznie miesięczny limit 3 604,50 zł.

To częsta pułapka przy wyższych zarobkach: jeśli po potrąceniu u pracodawcy na konto wpływa więcej niż kwota wolna, nadwyżkę bank i tak przekaże komornikowi. Warto wtedy planować wypłaty w ramach limitu i rozważyć rozmowę z wierzycielem o spłacie ratalnej.

Czy komornik może zająć konto wspólne z małżonkiem?

Tak, komornik może zająć rachunek wspólny, nawet jeśli dłużnikiem jest tylko jeden z jego posiadaczy. Małżonek, który nie jest dłużnikiem, nie jest jednak bezbronny: może żądać zwolnienia swoich środków spod egzekucji, wykazując, że pochodzą z jego dochodów.

W tym celu trzeba zebrać dowody wpływów, na przykład potwierdzenia przelewów wynagrodzenia, i wystąpić z odpowiednim żądaniem do sądu. Procedura jest sformalizowana, dlatego warto przeprowadzić ją z pomocą prawnika.

Jak wstrzymać egzekucję z konta?

Są cztery główne drogi: skarga na czynności komornika, gdy zajęcie narusza przepisy; porozumienie z wierzycielem i wniosek o zawieszenie lub umorzenie egzekucji; powództwo przeciwegzekucyjne, gdy dług jest przedawniony lub spłacony; oraz upadłość konsumencka, której ogłoszenie wstrzymuje egzekucje z mocy prawa.

Wybór drogi zależy od tego, czy problemem jest sposób prowadzenia egzekucji, czy sam dług. Jeśli zobowiązań jest więcej i nie masz z czego ich spłacać, najtrwalszym rozwiązaniem bywa upadłość konsumencka. W ramach usługi ochrony przed komornikiem sprawdzamy wszystkie te ścieżki.

Komornik pobrał za dużo. Co zrobić?

Złóż skargę na czynności komornika. Masz na to tydzień od dnia, w którym dowiedziałeś się o naruszeniu. Skargę wnosi się za pośrednictwem komornika do sądu rejonowego, a opłata wynosi 50 zł. Jeśli komornik sam uwzględni skargę, opłata zostaje zwrócona.

Do skargi dołącz dokumenty pokazujące błąd, na przykład wyciąg z konta i obliczenie kwoty wolnej. Sąd może nakazać zwrot nadmiernie pobranych środków. Samo wniesienie skargi nie wstrzymuje egzekucji, ale razem z nią można złożyć wniosek o jej zawieszenie.