Jednym z pierwszych pytań zadawanych przez osoby rozważające upadłość konsumencką jest: ile to trwa? Odpowiedź zależy od wielu czynników, ale możemy podać realne widełki. Typowe postępowanie trwa od 12 do 36 miesięcy — od złożenia wniosku do prawomocnego umorzenia długów.
Dobra wiadomość: Od momentu ogłoszenia upadłości przez sąd (zwykle 2–6 miesięcy od wniosku) wszystkie egzekucje komornicze są wstrzymywane. Nie musisz czekać na koniec postępowania żeby poczuć ulgę.
Pierwszym krokiem jest złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej do właściwego sądu rejonowego (wydział gospodarczy ds. upadłościowych). Od 2022 roku wnioski składa się elektronicznie przez system e-KRZ (Krajowy Rejestr Zadłużonych).
Przygotowanie wniosku zajmuje zwykle 1–4 tygodnie w zależności od tego, czy korzystasz z pomocy kancelarii czy robisz to samodzielnie. Dobrze przygotowany wniosek skraca czas całego postępowania.
Po złożeniu wniosku sąd musi go rozpoznać i wydać postanowienie o ogłoszeniu upadłości (lub odmowie). Czas oczekiwania różni się znacznie w zależności od sądu:
Po ogłoszeniu upadłości sąd wyznacza syndyka i wyznacza termin zgłaszania wierzytelności przez wierzycieli (zwykle 30 dni).
Syndyk przejmuje zarząd nad majątkiem dłużnika, sporządza listę wierzycieli, ewentualnie spieniężą majątek. Ten etap trwa zwykle 3–12 miesięcy. Przy braku majątku lub małym majątku jest krótszy. Przy nieruchomości lub firmie — znacznie dłuższy.
| Etap | Typowy czas |
|---|---|
| Przygotowanie wniosku | 1–4 tygodnie |
| Rozpoznanie przez sąd | 1–6 miesięcy |
| Postępowanie właściwe (syndyk) | 3–12 miesięcy |
| Plan spłaty | 3–36 miesięcy |
| Umorzenie długów | po zakończeniu planu |
| Łącznie | 12–36 miesięcy |
Po zakończeniu postępowania właściwego sąd ustala plan spłaty wierzycieli — miesięczną kwotę którą dłużnik zobowiązuje się wpłacać przez określony czas. Plan spłaty trwa:
Wysokość raty ustalana jest tak, by dłużnik mógł godnie żyć — sąd zostawia mu środki na podstawowe potrzeby.
Po wykonaniu planu spłaty sąd wydaje postanowienie o umorzeniu pozostałych zobowiązań. To prawomocny koniec postępowania — wszystkie długi objęte upadłością przestają istnieć. Dłużnik może zacząć od nowa.
Nasz doradca bezpłatnie oceni Twoją sytuację i powie jak długo potrwałoby Twoje postępowanie oraz kiedy możesz spodziewać się umorzenia długów.
Bezpłatna konsultacja →Tak, a nawet powinieneś. Dochody z pracy są uwzględniane przy ustalaniu planu spłaty — ale sąd zostawia Ci kwotę wolną na życie. Praca skraca też plan spłaty bo zwiększa możliwości spłacenia wierzycieli.
Z chwilą ogłoszenia upadłości przez sąd wszystkie postępowania egzekucyjne są z mocy prawa zawieszone, a następnie umorzone. Komornik musi zaprzestać działań i zwrócić zajęte środki do masy upadłościowej.
Tak — jeśli nie masz majątku i nie masz możliwości spłaty, sąd może wydać postanowienie o umorzeniu długów bez ustalania planu spłaty. To najszybsza ścieżka, trwająca czasem zaledwie 6–12 miesięcy.