Czym jest Sankcja Kredytu Darmowego (SKD)?

Sankcja Kredytu Darmowego to mechanizm prawny wynikający z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Jeśli bank naruszył obowiązki informacyjne przy udzielaniu kredytu, konsument może spłacić kredyt bez odsetek i kosztów — bank musi zwrócić pobrane odsetki, prowizję i ubezpieczenie.

Jakie kredyty obejmuje SKD?

SKD dotyczy kredytów konsumenckich od 1000 zł do 255 550 zł udzielonych po 18 grudnia 2011 roku — kredytów gotówkowych, ratalnych, samochodowych i chwilówek. Nie dotyczy kredytów hipotecznych.

Czy wynik kalkulatora SKD jest wiążący?

Nie. Kalkulator ma charakter wyłącznie informacyjny i podaje wartości orientacyjne. Rzeczywista kwota roszczenia zależy od treści konkretnej umowy kredytowej i wymaga analizy prawnej.

Dlaczego bank naliczał odsetki od prowizji i ubezpieczenia?

Banki doliczały prowizję i ubezpieczenie do kwoty kredytu, od której naliczały oprocentowanie. Oznaczało to, że płaciłeś odsetki nie tylko od pożyczonego kapitału, ale także od opłat banku — co po złożeniu wniosku SKD bank musi zwrócić.

Kalkulator SKD

Ile możesz odzyskać
od banku?

Oblicz szacunkową kwotę roszczenia z tytułu Sankcji Kredytu Darmowego — uwzględniamy prowizję, ubezpieczenie i odsetki pobrane od opłat.

Bezpłatny kalkulator Wynik w 30 sekund Bez rejestracji

Wybierz tryb kalkulatora

Co chcę sprawdzić

Zwrot odsetek od prowizji i ubezpieczenia Bank naliczał odsetki od opłat wliczonych do kredytu — możesz żądać ich zwrotu

Nadpłata przy spłacie po SKD Po skutecznej SKD kredyt staje się „darmowy" — część spłaconych odsetek podlega zwrotowi

Twój szacowany zwrot

Łączna kwota roszczenia (orientacyjna)

0 zł

Wartość szacunkowa — dokładna kwota wymaga analizy Twojej umowy

Ważne: Kalkulator ma charakter wyłącznie informacyjny. Podane kwoty są szacunkowe i nie stanowią porady prawnej ani oferty. Rzeczywiste roszczenie zależy od treści konkretnej umowy kredytowej, historii spłat i orzeczenia sądu.

Sprawdź swoją sprawę bezpłatnie

Nasi eksperci przeanalizują Twoją umowę kredytową i potwierdzą dokładną kwotę roszczenia. Bezpłatna konsultacja, bez zobowiązań.

Imię i nazwisko

Numer telefonu

E-mail (opcjonalnie)

Nie dzwonimy bez zapowiedzi. Twoje dane są chronione zgodnie z RODO.

✓ Dziękujemy! Oddzwonimy do Ciebie w ciągu 24 godzin roboczych.

Czym jest SKD?

Podstawa prawna

Art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim — konsument może spłacić kredyt bez odsetek i kosztów, jeśli bank naruszył obowiązki informacyjne.

Jakie kredyty?

Kredyty gotówkowe od 1 000 zł do 255 550 zł, udzielone po 18 grudnia 2011 r. Nie dotyczy hipotek.

Termin złożenia

Rok od wykonania umowy przez bank. Przy aktywnych umowach — przez cały czas ich trwania.

Najczęstsze pytania

Ile kosztuje analiza umowy?

Wstępna analiza i konsultacja są całkowicie bezpłatne. Wynagrodzenie kancelarii pobierane jest tylko od odzyskanej kwoty.

Jak długo trwa sprawa?

Postępowanie sądowe trwa zazwyczaj 12–24 miesiące. Wiele banków decyduje się na ugodę wcześniej.

Czy muszę nadal spłacać kredyt?

Tak, do czasu orzeczenia sądowego należy kontynuować spłatę zgodnie z harmonogramem.

Przeczytaj pełny poradnik o SKD →

Dlaczego bank musi zwrócić odsetki od prowizji?

Prowizja doliczana do kapitału

Bank pobierał prowizję z góry, ale zamiast ją odliczyć, doliczał ją do kwoty kredytu. Od tej wyższej kwoty naliczał oprocentowanie przez cały okres — Ty płaciłeś odsetki od opłaty bankowej.

Ubezpieczenie jako część kredytu

Ubezpieczenie życia, utraty pracy lub majątkowe było często wymagane jako warunek udzielenia kredytu. Bank wliczał je do kwoty kredytu i naliczał od niej odsetki — co jest kwestionowane przez SKD.

Skutek SKD: kredyt darmowy

Po skutecznym złożeniu oświadczenia o SKD Twój kredyt staje się „darmowy" — spłacasz tylko pożyczony kapitał. Bank musi zwrócić wszystkie pobrane odsetki, prowizję i ubezpieczenie.

Terminy i przedawnienie

Roszczenia SKD przedawniają się po roku od daty wykonania zobowiązania. Przy aktywnych umowach możesz złożyć oświadczenie w każdej chwili. Działaj zanim minie termin.