Czy warto ogłosić upadłość konsumencką?
Odpowiadamy szczerze.

To jedno z najtrudniejszych pytań jakie zadają nam klienci. Nie ma jednej odpowiedzi dla wszystkich — dlatego zamiast ogólników, oto uczciwe odpowiedzi na konkretne pytania.

Kiedy upadłość konsumencka jest najlepszym wyjściem?

Upadłość jest najlepszym wyjściem gdy łączne zadłużenie przekracza wielokrotność rocznych dochodów i nie ma realnej szansy na spłatę nawet po restrukturyzacji, gdy wierzyciele nie chcą negocjować lub egzekucja komornicza jest nieuchronna, gdy chcesz definitywnie zakończyć spiralę zadłużenia i zacząć od nowa.

Kiedy upadłość NIE jest dobrym rozwiązaniem?

Upadłość nie jest dobrym rozwiązaniem gdy planujesz kredyt hipoteczny w ciągu najbliższych kilku lat (wpis w BIK przez 10 lat), gdy masz wartościowy majątek który chcesz zachować bez postępowania sądowego, gdy zadłużenie jest stosunkowo niskie i możliwe do spłaty lub zredukowania przez negocjacje, gdy główne długi to alimenty lub zobowiązania publicznoprawne, które i tak nie podlegają umorzeniu.

Jak upadłość wpływa na zdolność kredytową?

Wpis o upadłości pozostaje w BIK przez 10 lat od daty ogłoszenia. W tym czasie uzyskanie kredytu w standardowym banku jest bardzo trudne. Jednak w praktyce już po 2-3 latach od zakończenia postępowania wiele osób odbudowuje zdolność kredytową zaczynając od małych produktów kredytowych. Historia pokazuje że kredytobiorcy po upadłości często są lepszymi płatnikami niż przeciętny klient banku.

Czy można stracić mieszkanie przez upadłość?

Syndyk może sprzedać mieszkanie wchodzące w skład masy upadłościowej, ale musi wydzielić środki na wynajem przez 12-24 miesiące. W praktyce przy współpracy z prawnikiem często możliwe jest zachowanie nieruchomości przez odkupienie jej przez osobę bliską lub poprzez postępowanie sanacyjne. Każda sprawa jest inna i wymaga indywidualnej analizy.

Jak długo trwa upadłość konsumencka?

Od złożenia wniosku do ogłoszenia upadłości: 1-3 miesiące. Plan spłaty: najczęściej 24-36 miesięcy. W prostych sprawach bez majątku cały proces może zakończyć się w 12-18 miesiącach. W bardziej złożonych: 3-4 lata. Po zakończeniu masz czysty start bez żadnych zobowiązań.

Co z długami których nie można umorzyć?

Upadłość nie umarza wszystkich zobowiązań. Poza postępowaniem pozostają: zaległości alimentacyjne, zobowiązania z tytułu naprawienia szkody wyrządzonej umyślnie, grzywny i kary sądowe, zobowiązania ZUS i US (choć możliwe jest ich ujęcie w planie spłaty). Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić które długi podlegają umorzeniu a które nie.